Ce n’est pas en économisant sur tes Starbucks que tu vas régler tes problèmes financiers ☕

En 2019, je me retrouve à 32 ans, diplômée de Sciences Po, avec moins de 5 000 € sur mes comptes et de retour chez mes parents. Mon premier réflexe ? Faire des économies. Arrêter les Starbucks. Revendre des trucs. Optimiser chaque dépense.

Résultat ?

200 ou 300 € de côté par-ci par-là. 2 400 € par an au mieux. Autant dire : rien qui change une vie. J’ai compris une chose fondamentale : Il y a une limite à ce que tu peux économiser mais il n’y a (quasi) aucune limite à ce que tu peux gagner.

Alors au programme de cet épisode :

👉 Pourquoi les micro-économies ne créeront jamais un patrimoine

👉 Le piège des “petits compléments de revenus” qui te font perdre du temps

👉 Comment multiplier ton revenu dans ton métier actuel (oui, même si tu fais du ménage ou de la compta)

👉 Le pouvoir sous-estimé des compétences rares

👉 Pourquoi l’éducation financière est un actif à intérêts composés

👉 Comment utiliser tes “20 minutes perdues” pour créer un vrai effet levier

Sur ce, je vous souhaite une très bonne écoute ! ✨

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CHAPITRAGE

00:00:00 – Introduction

00:01:00 – Fauchée à 32 ans

00:03:15 – Le vrai coût caché de ton “petit complément de revenu”

00:06:00 – Premier levier : maximiser ton revenu actuel

00:11:10 – Deuxième levier : l’éducation financière

00:14:30 – Conclusion

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“Les taux sont trop hauts, j’attends que ça baisse.” 🙄

AKA, la phhrase préférée des investisseurs… qui n’investissent jamais ! Parce que non, le taux d’emprunt n’est PAS le critère le plus important quand tu investis en immobilier.

Tu as bien entendu. Pendant que tout le monde panique sur les 3,5 %, 4 % ou 4,5 %, les vrais investisseurs, eux, négocient les prix, sécurisent leurs deals et préparent déjà le refinancement de demain. On parle ici de stratégie. Pas d’émotion.

Alors au programme de cet épisode :

👉 Pourquoi les taux élevés créent des opportunités

👉 Pourquoi attendre la baisse des taux peut te coûter très cher

👉 Ce que tu dois VRAIMENT négocier avec ta banque

👉 L’impact du niveau d’apport sur ta rentabilité

👉 Pourquoi la durée d’emprunt peut booster ton cashflow

👉 Comment utiliser les différés de remboursement pour te créer un matelas de sécurité

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CHAPITRAGE

00:00:00 – Introduction

00:01:10 – Hausse des taux = baisse des prix : comprendre le cycle

00:02:55 – Le piège d’attendre la baisse des taux

00:04:23 – Le vrai levier n°1 : le niveau d’apport

00:05:13 – Le levier n°2 : la durée d’emprunt

00:05:58 – Le levier n°3 : le différé de remboursement

00:09:04 – Conclusion

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Gagner 10, 20 ou 30 millions d’euros… et finir sur la paille.

Ça paraît absurde ? C’est pourtant statistiquement banal.

Des gagnants du loto qui terminent endettés. Des sportifs millionnaires ruinés en moins de 5 ans. Des artistes qui gagnent des fortunes et déposent le bilan quelques années plus tard.

Dans cet épisode, on démonte un mythe dangereux, avoir beaucoup d’argent ne fait pas de vous quelqu’un de riche.

Au programme :

👉 L’explosion de l’entourage quand l’argent arrive

👉 Le piège du train de vie qui s’emballe

👉 La confusion fatale entre stock et flux

👉 L’analphabétisme financier (et pourquoi il ne concerne pas que “les autres”)

👉 La checklist anti-ruine à appliquer le jour où l’argent arrive

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CHAPITRAGE

00:00:00 – Introduction

00:02:00 – Gagnants du loto : de millionnaire à ruiné

00:05:45 – Le premier piège : l’explosion de l’entourage

00:09:45 – Sportifs millionnaires : pourquoi 60% finissent en difficulté

00:14:50 – Train de vie : quand vos dépenses deviennent votre prison

00:18:00 – Stock vs Flux : l’erreur fatale

00:21:30 – Analphabétisme financier : le vrai problème

00:24:00 – Check-list anti-ruine (les 5 principes essentiels)

00:26:30 – Conclusion

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Les ETF ont démocratisé la bourse.

Moins de frais. Plus accessibles. Et c’est une excellente nouvelle pour l’éducation financière. Sauf qu’on a commencé à les vendre comme LA solution pour s’enrichir. Alors que ce n’est pas aussi simple que ça. Ça se saurait !

Dans cet épisode, je démonte donc une idée devenue quasi sacrée : “Il suffit d’investir tous les mois en ETF et d’attendre.” Oui, les intérêts composés existent. Oui, les ETF répliquant les indices sont statistiquement performants sur le long terme. Mais non, ça ne suffit plus.

Au programme, on parle :

👉 Du mythe du “lazy investing”

👉 Pourquoi la bourse reste lente (ETF ou pas ETF)

👉 Du piège entre “argent facile” et “attente éternelle”

👉 Et surtout : pourquoi les ETF peuvent être ton meilleur allié… ou ton excuse pour ne jamais aller plus loin

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CHAPITRAGE

00:00:00 – Introduction

00:01:17 – Investir est 70% moins efficace qu’avant

00:02:35 – Le mythe du “je place et j’attends”

00:04:04 – Pourquoi les ETF performent vraiment

00:07:47 – Le vrai danger : devenir un investisseur feignant

00:08:11 – Conclusion

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Nos parents avaient raison… mais plus pour nous. 😓

On nous a vendu le même plan depuis 40 ans : mets 10 à 15 % de ton salaire de côté, place-le sur des supports “peu risqués”, et laisse les intérêts composés faire le travail. Spoiler : ça ne marche plus comme avant.

Dans les années 70, cette stratégie pouvait générer près de 500 000 € sur une carrière.

Aujourd’hui ? À peine 150 000 €. 70 % d’efficacité en moins.

Bref, dans cet épisode, je t’explique :

👉 Pourquoi la stratégie “épargne + placements tranquilles” est devenue structurellement inefficace

👉 Pourquoi compter uniquement sur ton salaire est une illusion dangereuse

👉 Ce que les chiffres disent vraiment sur l’évolution des rendements

👉 Pourquoi l’investissement doit devenir un levier stratégique, pas un simple complément

👉 Et surtout : comment repenser ta trajectoire financière dans le monde d’aujourd’hui

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CHAPITRAGE

00:00:00 – Introduction

00:02:35 – Les rendements d’hier vs aujourd’hui

00:06:03 – La stagnation salariale et ses conséquences

00:08:39 – Pourquoi il faut repenser l’investissement aujourd’hui

00:09:50 – Conclusion

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Les SCPI, c’est souvent vendu comme l’immobilier sans contrainte. 🏠

Tu touches des loyers, tu ne gères rien, tu diversifies… et tu dors tranquille. Vraiment ? Parce que, spoiler : Ce n’est pas parce que c’est “de la pierre” que c’est sécurisant.

Alors dans cet épisode, on démonte le mythe. En 2022, beaucoup d’investisseurs ont découvert la réalité de la SCPI : des parts décotées de -10 à -30 %, des rendements qui n’augmentent pas, des actifs achetés au pire moment et une dépendance totale à la qualité du gérant.

Au programme, on parle donc :

👉 Du vrai fonctionnement d’une SCPI

👉 Des rendements réels (5–6 % pour les meilleures, 3–4 % pour les pires)

👉 Du risque caché derrière la “diversification immobilière”

👉 De l’illusion de l’effet de levier bancaire

👉 De la comparaison avec des ETF

👉 Et de pourquoi je préfère largement la bourse ou l’immobilier classique

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CHAPITRAGE

00:00:00 – Introduction

00:00:35 – Le fonctionnement d’une SCPI

00:02:28 – Analyse du risque

00:07:03 – Effet de levier et crédit

00:09:42 – SCPI vs immobilier direct

00:11:08 – Conclusion

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Private Equity : Eldorado ou piège pour votre argent ? 🥸

Depuis que “Qui veut être mon associé ?” a débarqué en prime time, le private equity est devenu sexy. Des investisseurs charismatiques comme Anthony Bourbon, Éric Larchevêque ou Jean-Pierre Nadir injectent des centaines de milliers d’euros dans des startups sous nos yeux. Et derrière, ils lancent leurs clubs d’investissement.

Résultat : des milliers de particuliers veulent, eux aussi, investir dans des boîtes non cotées.

Mais la vraie question, c’est celle que personne ne pose vraiment :

👉 Est-ce vraiment une bonne idée pour votre argent ? 👉 Est-ce que le private equity grand public surperforme vraiment la Bourse ? 👉 Et surtout… à quel prix (et à quel risque) ?

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CHAPITRAGE

00:00:00 – Introduction

00:02:05 – Pourquoi le private equity est devenu sexy

00:07:10 – Les 3 façons d’investir : love money, clubs, fonds

00:11:30 – La réalité des performances des fonds (les vrais chiffres)

00:19:20 – Simulation concrète : combien vous gagnez vraiment

00:27:10 – Private equity vs Bourse (MSCI World, CAC 40)

00:29:30 – Private equity vs Immobilier (TRI & effet de levier)

00:36:20 – Simulation après frais : la claque

00:42:30 – Conclusion

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Louer, c’est jeter de l’argent par les fenêtres. FAUX ❌

Cette phrase, tu l’as surement entendue mille fois. Alors dans cet épisode, on démonte un des plus gros mythes de l’immobilier : acheter sa résidence principale serait toujours une bonne décision financière.

Alors que spoiler : non. Pas toujours. Et parfois, c’est même une très mauvaise idée.

Au programme du jour :

👉 Pourquoi en dessous de 5 ans de détention, acheter est presque toujours perdant

👉 Les vrais coûts cachés de la propriété que personne n’intègre dans ses calculs

👉 Être locataire peut te permettre d’investir mieux ailleurs (et gagner plus)

👉 Le sweet spot immobilier : à partir de quand acheter commence vraiment à avoir du sens

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CHAPITRAGE

00:00:00 – Introduction

00:00:24 – Le vrai coût caché de devenir propriétaire

02:00 – Acheter ou louer ?

04:13 – Le différentiel loyer / crédit : le vrai jackpot

05:01 – Le sweet spot immobilier : quand acheter commence à avoir du sens

06:13 – Conclusion

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