Toda recomendação financeira carrega uma pergunta que pouca gente faz: ela atende a sua necessidade ou a meta de quem está do outro lado da mesa?

Neste episódio do Capital Planeja, Daniel Valverde recebe Endrian Gallego, sócio e Head de Expansão do Grupo Capital.

Há mais de dez anos o Endrian contrata profissionais para o mercado financeiro e já conversou com centenas de assessores, gerentes de banco e consultores. Ele conta o que esses profissionais vivem por dentro: metas de produto, conflito entre o que gostariam de fazer pelo cliente e o que a instituição cobra, e o desgaste que isso gera. E mostra como esse modelo chega até você, mesmo quando quem te atende tem a melhor das intenções.

Pontos abordados:

• O que centenas de entrevistas com profissionais do mercado revelam sobre o dia a dia deles

• Como funciona uma meta de produto na prática

• O momento em que o profissional percebe o conflito entre o cliente e a instituição

• O desgaste de quem vive esse conflito todos os dias

• Como o modelo de incentivo chega até o cliente final

• As perguntas que você pode fazer para saber se quem cuida do seu dinheiro trabalha a seu favor

Informação e produtos financeiros nunca estiveram tão disponíveis no Brasil, mas os problemas práticos observados na vida financeira das famílias continuam os mesmos. A maioria das pesquisas tradicionais mede apenas autopercepção: o que as pessoas dizem que entendem ou o quanto se sentem seguras. E saber e fazer são coisas diferentes.

Neste episódio do Capital Planeja, Daniel Valverde recebe Sergio K. Leão, CFP®, sócio e Head de Investimentos do Grupo Capital e integrante do Grupo de Trabalho de especialistas que estruturou a metodologia do Índice Planejar, desenvolvido pela Planejar em parceria com o Datafolha a partir de 2.000 entrevistas nas classes A, B e C.

Uma conversa profunda e franca sobre o primeiro indicador que mede o comportamento financeiro real da população brasileira, calibrado pela Teoria do Ciclo de Vida: por que ter investimentos não significa ter reserva, por que profissionais no auge da carreira (25 a 44 anos) apresentam as finanças mais vulneráveis e como transformar diagnóstico em método de planejamento pessoal.

Pontos abordados no episódio:

▪ Os bastidores da criação do primeiro índice de planejamento focado em ações reais e observáveis.

▪ O paradoxo do mercado: 75,7% dos brasileiros têm produtos de poupança ou investimento, mas o fôlego para viver sem renda pontua apenas 21,3.

▪ O 'vale da maturidade': por que a faixa de 25 a 44 anos tem a pior pontuação financeira do país.

▪ A ilusão do orçamento: organizar as contas do mês não protege a família contra os imprevistos da vida.

▪ A Teoria do Ciclo de Vida (Franco Modigliani): a transição entre Capital Humano e Capital Financeiro.

▪ Como o profissional CFP® utiliza esses dados para reestruturar a alocação e o plano de vida dos clientes.

Quase todo mundo tem um cartão que acumula pontos. Pouca gente sabe quanto esses pontos valem, quando vencem ou qual é o melhor momento de transferir. O resultado é uma viagem que poderia sair do gasto que a família já tem e acaba ficando no papel.

Neste episódio do Capital Planeja, Daniel Valverde recebe Rodrigo Ribeiro, CFP®, sócio e Head de Planejamento Financeiro e Patrimonial do Grupo Capital, para tratar milhas com a lógica do planejamento: como estruturar o acúmulo sem aumentar o gasto, quando transferir, onde o resgate rende mais e em que situações a milha deixa de compensar.

Pontos abordados:

• Quando a milha vale a pena e onde ela entra no planejamento da família

• Como estruturar cartões, adicionais e contas recorrentes para concentrar pontos

• Transferência bonificada, lojas parceiras e outras formas de acumular sem gastar mais

• A conta simples que mostra se um resgate vale a pena

• Anuidade, clubes, compra de milhas e taxa no boleto: onde as pessoas se complicam

• Gasto no exterior depois da unificação do IOF e quando o cashback faz mais sentido