Toda recomendação financeira carrega uma pergunta que pouca gente faz: ela atende a sua necessidade ou a meta de quem está do outro lado da mesa?

Neste episódio do Capital Planeja, Daniel Valverde recebe Endrian Gallego, sócio e Head de Expansão do Grupo Capital.

Há mais de dez anos o Endrian contrata profissionais para o mercado financeiro e já conversou com centenas de assessores, gerentes de banco e consultores. Ele conta o que esses profissionais vivem por dentro: metas de produto, conflito entre o que gostariam de fazer pelo cliente e o que a instituição cobra, e o desgaste que isso gera. E mostra como esse modelo chega até você, mesmo quando quem te atende tem a melhor das intenções.

Pontos abordados:

• O que centenas de entrevistas com profissionais do mercado revelam sobre o dia a dia deles

• Como funciona uma meta de produto na prática

• O momento em que o profissional percebe o conflito entre o cliente e a instituição

• O desgaste de quem vive esse conflito todos os dias

• Como o modelo de incentivo chega até o cliente final

• As perguntas que você pode fazer para saber se quem cuida do seu dinheiro trabalha a seu favor

Informação e produtos financeiros nunca estiveram tão disponíveis no Brasil, mas os problemas práticos observados na vida financeira das famílias continuam os mesmos. A maioria das pesquisas tradicionais mede apenas autopercepção: o que as pessoas dizem que entendem ou o quanto se sentem seguras. E saber e fazer são coisas diferentes.

Neste episódio do Capital Planeja, Daniel Valverde recebe Sergio K. Leão, CFP®, sócio e Head de Investimentos do Grupo Capital e integrante do Grupo de Trabalho de especialistas que estruturou a metodologia do Índice Planejar, desenvolvido pela Planejar em parceria com o Datafolha a partir de 2.000 entrevistas nas classes A, B e C.

Uma conversa profunda e franca sobre o primeiro indicador que mede o comportamento financeiro real da população brasileira, calibrado pela Teoria do Ciclo de Vida: por que ter investimentos não significa ter reserva, por que profissionais no auge da carreira (25 a 44 anos) apresentam as finanças mais vulneráveis e como transformar diagnóstico em método de planejamento pessoal.

Pontos abordados no episódio:

▪ Os bastidores da criação do primeiro índice de planejamento focado em ações reais e observáveis.

▪ O paradoxo do mercado: 75,7% dos brasileiros têm produtos de poupança ou investimento, mas o fôlego para viver sem renda pontua apenas 21,3.

▪ O 'vale da maturidade': por que a faixa de 25 a 44 anos tem a pior pontuação financeira do país.

▪ A ilusão do orçamento: organizar as contas do mês não protege a família contra os imprevistos da vida.

▪ A Teoria do Ciclo de Vida (Franco Modigliani): a transição entre Capital Humano e Capital Financeiro.

▪ Como o profissional CFP® utiliza esses dados para reestruturar a alocação e o plano de vida dos clientes.

Quase todo mundo tem um cartão que acumula pontos. Pouca gente sabe quanto esses pontos valem, quando vencem ou qual é o melhor momento de transferir. O resultado é uma viagem que poderia sair do gasto que a família já tem e acaba ficando no papel.

Neste episódio do Capital Planeja, Daniel Valverde recebe Rodrigo Ribeiro, CFP®, sócio e Head de Planejamento Financeiro e Patrimonial do Grupo Capital, para tratar milhas com a lógica do planejamento: como estruturar o acúmulo sem aumentar o gasto, quando transferir, onde o resgate rende mais e em que situações a milha deixa de compensar.

Pontos abordados:

• Quando a milha vale a pena e onde ela entra no planejamento da família

• Como estruturar cartões, adicionais e contas recorrentes para concentrar pontos

• Transferência bonificada, lojas parceiras e outras formas de acumular sem gastar mais

• A conta simples que mostra se um resgate vale a pena

• Anuidade, clubes, compra de milhas e taxa no boleto: onde as pessoas se complicam

• Gasto no exterior depois da unificação do IOF e quando o cashback faz mais sentido

Financiamento e consórcio podem ajudar a realizar o mesmo objetivo, mas funcionam de maneirasmuito diferentes. Neste episódio, Daniel conversa com Cauê sobre a comparação prática entre asduas modalidades: urgência, previsibilidade, contemplação, entrada, custo, disciplina e adequação aomomento de vida. Um guia para o ouvinte fazer perguntas melhores antes de escolher.Pontos abordados:● Diferença estrutural entre financiamento e consórcio● Quando a urgência favorece o financiamento e quando o planejamento favorece o consórcio● Como entender contemplação, lance, prazo e reajustes● O que comparar além da parcela mensal● Erros comuns na escolha da modalidade

Crédito não precisa ser sinônimo de endividamento. Quando é usado com planejamento, ele podeantecipar a realização de objetivos, organizar o patrimônio e abrir oportunidades — desde a compra deum imóvel até a expansão de um negócio. Neste episódio, Daniel conversa com Cauê, especialista decrédito do Grupo Capital, sobre como tomar decisões mais inteligentes entre financiamento, consórcioe home equity, respeitando renda, prazo, liquidez e capacidade de pagamento.Pontos abordados:● O que diferencia crédito planejado de crédito tomado por impulso● Como escolher a solução de crédito de acordo com o objetivo e o momento de vida● Financiamento, consórcio e home equity: papéis diferentes no planejamento● A importância de olhar para parcela, custo total, prazo e reserva financeira● Como evitar que o crédito comprometa a saúde financeira da família

A empresa dá lucro, gera caixa e paga as contas em dia. É justamente por isso que ninguém revisa o que está acontecendo dentro dela. O caixa fica numa aplicação escolhida por conveniência, o plano de saúde renova no automático há anos, os seguros foram desenhados quando a empresa tinha metade do tamanho e a sucessão entre os sócios nunca saiu da conversa de corredor.

No segundo episódio do especial, Daniel Valverde e Marcos Rogério Silva, sócio do Grupo Capital, falam sobre o que aparece quando alguém finalmente abre o financeiro de uma empresa de médio e grande porte. Onde está o dinheiro parado, o que dá para recuperar em custo sem tirar benefício de ninguém, e o que precisa estar acordado antes que um sócio deixe a sociedade, por escolha ou não.

Pontos abordados:

• O que aparece quando o financeiro de uma empresa é revisado pela primeira vez

• Caixa aplicado por conveniência e o custo silencioso disso ao longo dos anos

• Plano de saúde, benefícios e seguros: a conta que sobe todo ano sem ninguém questionar

• O que acontece com a sociedade quando um sócio sai e não existe nada acordado

• Os instrumentos certos para a sucessão entre sócios e como essa conversa é conduzida

• O que revisar primeiro ainda neste trimestre

Quem construiu um patrimônio relevante quase sempre tem alguém cuidando dele. A pergunta é outra: essa pessoa conhece a sua família, os seus planos e as suas prioridades, ou conhece apenas os produtos que precisa colocar na sua carteira esse mês?

Neste episódio, Daniel Valverde conversa com Marcos Rogério, sócio do Grupo Capital que atende empresários e famílias de alta renda, sobre o que ele encontra quando senta pela primeira vez com uma dessas famílias.

Carteiras montadas sem objetivo definido, bens pessoais expostos ao risco do negócio, uma sucessão que ninguém teve calma para conversar. E, do outro lado, o que muda quando existe alguém acompanhando de perto, sem produto para vender.

Pontos abordados:

* O que aparece na primeira conversa com uma família de alto patrimônio

* Carteira montada por produto e carteira montada por objetivo: a diferença que a família sente

* Porque o patrimônio pessoal continua exposto ao risco da empresa

* Sucessão: porque o assunto é adiado e o que a família encontra quando não foi organizado em vida

* O que uma família precisa para confiar o patrimônio a alguém

* A pergunta que todo empresário deveria conseguir responder hoje

O mercado de criptoativos amadureceu. Deixou de ser apenas uma aposta marginal para se tornar uma classe de ativos institucionalizada. Mas como isso se traduz na carteira do investidor brasileiro? Neste episódio, Daniel Valverde conversa com Sergio K. Leão, CFP®, sócio e Head de Investimentos do Grupo Capital, sobre o papel dos criptoativos em um portfólio bem estruturado. Eles discutem as vantagens da descorrelação com o mercado tradicional brasileiro, a aproximação das criptos com as finanças tradicionais (TradFi) e, acima de tudo, a importância vital de se manter uma exposição controlada.O Capital Planeja é o podcast do Grupo Capital, consultoria de planejamento financeiro pessoal que acompanha milhares de famílias em todo o Brasil.