Épisodes

  • Die Hausbank-Falle: Warum blinde Loyalität dich 100.000 € kostet 🏝️💸

    Die Hausbank-Falle: Warum blinde Loyalität dich 100.000 € kostet 🏝️💸
    Jan 26 2026
    Sonnige Grüße aus Zypern! ☀️ In dieser Folge von „Zaster & Zinsen“ genießen Nicole, Sören und Kevin zwar die Inselsonne, knöpfen sich aber ein Thema vor, das in Deutschland immer noch für graue Haare sorgt: Den „Hausbank-Reflex“. Warum gehen wir 2025 immer noch zuerst zu der Bank, bei der wir als Kind unser KNAX-Heft abgeholt haben? Wir decken auf, warum Bequemlichkeit bei der größten Finanzierung deines Lebens das teuerste Lehrgeld überhaupt sein kann. Sören berichtet von einem Kunden, der trotz eines deutlich besseren Vergleichsangebots zur Hausbank zurückkehrte und nun ein kleines Vermögen draufzahlt. Wir klären, warum der „persönliche Berater“ oft nur ein Marketing-Märchen ist und warum ein moderner Vermittler wie ein 450-Banken-Navi für dein Eigenheim funktioniert. Die Themen im Überblick: - Live aus Zypern: Podcast-Vibes unter Palmen. - Der Hausbank-Reflex: Warum Tradition kein Finanzkonzept ist. - Die 100.000 € Falle: Eine wahre Geschichte über den Preis falscher Loyalität. - Navi vs. Landkarte: Warum die Hausbank oft den Überblick verliert. - Der Berater-Check: Warum du deinen „persönlichen“ Banker wahrscheinlich gar nicht mehr kennst. Fazit der Folge: Wer bei der Baufinanzierung nicht vergleicht, zahlt einen „Bequemlichkeits-Aufschlag“. Werde zum Kapitän deiner Finanzierung! Hör jetzt rein und navigiere sicher zum Eigenheim!
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    45 min
  • Unterlagen-Chaos & Zypern-Vibe: Warum dein Hauskauf an Papier scheitert 📄🏝️

    Unterlagen-Chaos & Zypern-Vibe: Warum dein Hauskauf an Papier scheitert 📄🏝️
    Jan 19 2026
    Sonnige Grüße aus Zypern! In dieser ganz besonderen Folge von „Zaster & Zinsen“ tauschen Nicole, Sören und Kevin das Büro gegen die Insel, aber das Thema im Gepäck hat es in sich: Der berüchtigte Unterlagen-Dschungel. Wusstest du, dass rund 35 % aller Finanzierungen nicht am Geld, sondern an fehlenden oder falschen Dokumenten scheitern? Wir räumen mit dem Mythos auf, dass „ein paar Gehaltsabrechnungen“ reichen. Wir sprechen über die 15.000-Euro-Bequemlichkeitsfalle, warum Elterngeld für die Bank plötzlich NULL Euro wert sein kann und warum ein Handyfoto von deinen Unterlagen (besonders mit Füßen im Bild!) deine Zusage gefährdet. Die Themen im Überblick: Live aus Zypern: Das Team im Urlaubsmodus, aber mit messerscharfen Tipps. Die 15.000 € Strafe: Warum Faulheit beim Unterlagensammeln der teuerste Fehler deines Lebens ist. Elterngeld-Falle: Das eine Wort in der Arbeitgeberbestätigung, das alles entscheidet. Wohnflächen-Check: Warum „ausgebaut“ im Dachgeschoss für die Bank oft 0 € wert ist. Unterlagen-Knigge: PDF vs. Handyfoto – so gewinnst du das Herz des Bankmitarbeiters. Fazit der Folge: Wer seine Hausaufgaben bei den Unterlagen macht, spart tausende Euro und jede Menge Nerven. Hör jetzt rein und mach dich bereit für den digitalen Papierkrieg, es lohnt sich!
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    57 min
  • Bausparen: Genialer Zins-Joker oder verstaubtes Relikt? 🏠

    Bausparen: Genialer Zins-Joker oder verstaubtes Relikt? 🏠
    Jan 12 2026
    Lohnt sich Bausparen heute wirklich noch oder ist es nur ein Überbleibsel aus der Zeit unserer Großeltern? In dieser Folge von „Zaster & Zinsen“ räumen Nicole, Sören und Kevin mit den größten Mythen rund um das Thema Bausparen auf. Nicole berichtet im „Fail der Woche“ von einem 25 Jahre alten Vertrag aus der Schublade, der heute fast wie ein Museumsstück wirkt. Wir klären, warum Bausparen für die einen „tot“ ist, während es für andere der absolute Jackpot in der aktuellen Finanzierung sein kann. Erfahre, warum Bausparen kein Sparprodukt ist, sondern eine Versicherung gegen steigende Zinsen und warum man für ein „Modellhaus“ keine Finanzierung braucht. Die Themen im Überblick: Bausparen: Wie das System aus Ansparphase und Darlehensanspruch wirklich funktioniert. Der Zins-Vorteil: Warum ein 1 % Darlehenszins heute Gold wert ist. Flexibilitäts-Check: Sondertilgungen ohne Limit – ein unterschätzter Vorteil. Die dunkle Seite: Von Sammelleidenschaften und „Bausparwochen“ in der Bank. Wohnwirtschaftliche Verwendung: Warum du das Geld sogar für deine erste Einrichtung nutzen darfst. Fazit der Folge: Bausparen macht nur Sinn, wenn man einen Plan hat. Wer ohne Ziel unterschreibt, verbrennt Geld. Hör jetzt rein und finde heraus, ob dein alter Vertrag ein Schatz oder Schrott ist!
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    51 min
  • Makler-Horror: Erpressung beim Notar & Exposé-Lügen 🏠😱

    Makler-Horror: Erpressung beim Notar & Exposé-Lügen 🏠😱
    Jan 5 2026
    Gute Makler sind Gold wert – aber leider manchmal so selten wie ein Parkplatz in der Innenstadt. In dieser Folge von „Zaster & Zinsen“ räumen Nicole, Sören und der frisch aus dem Urlaub zurückgekehrte Kevin mit den dunklen Seiten der Immobilienbranche auf. Wir teilen echte Horrorgeschichten aus unserem Alltag: Von Maklern, die ihre Unterlagen noch mit der Postkutsche zu schicken scheinen, bis hin zu versuchter Erpressung direkt am Notartisch. Erfahre, warum „früher war das nicht nötig“ der Satz ist, der deine Finanzierung killen kann, und woran du einen echten Profi erkennst, dem du dein Vertrauen (und dein Geld) schenken kannst. Die Themen im Überblick: Der Notar-Überfall: Wie ein Makler den Deal im letzten Moment platzen lassen wollte. Exposé-Latein: Was „lichtdurchflutet“ im Keller wirklich bedeutet. Digitalisierungs-Stau: Warum das Bauamt Gelsenkirchen 12 Wochen für eine Akte braucht. Qualitäts-Check: Warum ein IHK-Zertifikat nach drei Monaten nicht mit echter Expertise gleichzusetzen ist. Zaster-Fakt: Warum 35 % aller Deals an fehlenden Unterlagen scheitern. Fazit der Folge: Schütze dich vor bösen Überraschungen und lerne, die Spreu vom Weizen zu trennen. Hör jetzt rein und bewahre kühlen Kopf beim Hauskauf!
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    47 min
  • Homestaging: Luxus oder Profit-Turbo für dein Haus? 🏠✨

    Homestaging: Luxus oder Profit-Turbo für dein Haus? 🏠✨
    Dec 29 2025
    „Das Auge kauft mit“ ist bei Immobilien mehr als nur eine Floskel – es ist harte Verkaufspsychologie. In dieser Folge von „Zaster & Zinsen“ begrüßen Rebecca, Sören und Nicole die Expertin Inga Schwiedel. Sie zeigt uns, wie man aus einer „bewohnten“ Immobilie eine „Verkaufsbühne“ macht, die Emotionen weckt und den Preis steigert. Warum Homestaging nichts mit bloßem Dekorieren zu tun hat und weshalb leere Räume den Kopf der Käufer stressen, erfährst du in dieser spannenden Episode. Außerdem gibt es kuriose Einblicke in Ingas Arbeitsalltag – inklusive der berüchtigten „Fesselspiele-Story“. Die Themen im Überblick: - Was ist Homestaging wirklich? Warum Inga keine Dekorateurin, sondern Verkaufspsychologin ist. - Zahlen, Daten, Fakten: 50 % schnellere Vermarktung und bis zu 15 % Mehrerlös. - Die Horror-Story: Warum ein 3-Meter-Bett den Verkauf einer Windmühle über zwei Jahre blockierte. - Der „Tinder-Effekt“: Warum schlechte Exposé-Fotos zum sofortigen „Wegwischen“ führen. Praxis-Tipps: Putzen, Licht und Entpersonalisierung: Worauf es wirklich ankommt. Fazit der Folge: Homestaging ist immer günstiger als die erste Preisreduzierung. Hör jetzt rein und lerne, wie du deine Immobilie zum Strahlen bringst!
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    1 h et 11 min
  • Baufinanzierung: Erst das Haus oder erst die Bank? 🏠🚀

    Baufinanzierung: Erst das Haus oder erst die Bank? 🏠🚀
    Dec 22 2025
    Wann ist eigentlich der richtige Zeitpunkt, um mit der Finanzierung zu starten? In dieser Folge räumen Nicole, Sören und Rebecca mit einem gefährlichen Irrtum auf, der viele junge Familien das Traumhaus (und viel Geld) kostet. Was passiert, wenn man das Pferd von hinten aufzäumt, zeigt Sörens „Fail der Woche“: Ein Kunde meldet sich erst nach dem Notartermin für die Finanzierung. Warum der Notar eigentlich der „Endgegner“ am Ende der Kette sein sollte und nicht der Startschuss, erfährst du hier. Die Themen im Überblick: Budgetberatung statt Herzschmerz: Warum du dein Budget kennen musst, bevor du dich in ein Haus verliebst. Zeit ist Geld: Wieso Banken heute oft 10 bis 14 Tage (oder sogar bis zu 38 Bankarbeitstage) für eine Entscheidung brauchen. Vorbereitung ohne Objekt: Was du schon heute vorbereiten kannst, um beim Traumhaus nur noch auf den „Knopf“ drücken zu müssen. Zaster-Fakt: Warum frühe Planung dir im Schnitt 0,3 % Zinsen spart. Fazit der Folge: Es gibt eigentlich kein „zu früh“, aber definitiv ein „zu spät“. Hör jetzt rein und bereite deinen Immobilienkauf stressfrei vor!
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    27 min
  • Der 600-Euro-Schock: So rettest du deine Anschlussfinanzierung! 🏠📉

    Der 600-Euro-Schock: So rettest du deine Anschlussfinanzierung! 🏠📉
    Dec 15 2025
    Die Zinsbindung läuft aus und plötzlich flattert ein Angebot der Hausbank ins Haus, das die monatliche Rate verdoppelt? Willkommen beim Albtraum der Anschlussfinanzierung. In dieser Folge von „Zaster & Zinsen“ zeigen Nicole, Sören, Kevin und Rebecca, wie ihr diesen „Zinsschock“ vermeidet und warum die Hausbank selten die beste Wahl für die zweite Runde ist. Wir klären, warum 40 % aller Kunden zu spät aktiv werden und wie ihr stattdessen das Steuer selbst in die Hand nehmt. Vom „Forward Darlehen“ bis zum unbekannten Sonderkündigungsrecht – wir drehen an den richtigen Stellschrauben für eure finanzielle Freiheit. Die Themen im Überblick: Der 600-€-Fail: Warum sich Hausbanken oft erst „5 vor 12“ melden – und was das für euren Geldbeutel bedeutet. Drei Wege zum Ziel: Prolongation, Umschuldung oder Forward Darlehen? Wir erklären die Unterschiede. Das 3-Jahres-Timing: Warum ihr euch schon heute die Zinsen für in drei Jahren sichern könnt. Die 10-Jahres-Abzweigung: Wie ihr dank Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB auch aus langen Zinsbindungen früher rauskommt. Bausparen – wieder sexy? Warum der „alte Klassiker“ im aktuellen Zinsumfeld ein echtes Comeback feiert. Fazit der Folge: Werdet vom Beifahrer zum Kapitän eurer Finanzen. Wer früher plant, schläft ruhiger und spart bares Geld! Hört jetzt rein und sichert euch eure Zukunft im Eigenheim!
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    43 min
  • Die Bank hat Nein gesagt – was jetzt?

    Die Bank hat Nein gesagt – was jetzt?
    Dec 8 2025
    Ein abgelehnter Finanzierungsantrag fühlt sich für viele an wie das Aus für den Traum vom Eigenheim. Aber ist ein Nein wirklich das Ende? Nicht unbedingt! In dieser Folge sprechen wir offen über: Was eine Bankabsage wirklich bedeutet Warum das Nein oft nichts mit dir zu tun hat Die häufigsten Gründe für eine Ablehnung Emotionale Achterbahnfahrten von Kunden Und: Wie du trotz Absage deinen Weg zur Immobilie finden kannst 💡 Mit echten Geschichten, ehrlichen Einblicken und jeder Menge Hoffnung. Denn: Ein Nein ist kein Ende, sondern oft nur der Anfang eines besseren Weges. 👉 Jetzt reinhören und gerne eure Erfahrungen mit uns teilen! #Immobilienfinanzierung #Finanzen #Podcast #Finanztipps #Finanzierungabgelehnt #Traumhaus #ZasterUndZinsen
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    52 min