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Zaster und Zinsen – Der Podcast

Zaster und Zinsen – Der Podcast

By: Das Team von Träume – Finanzierungen
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Summary
 💶 Zaster & Zinsen – Der Podcast Wir reden über alles rund ums Thema Finanzen – mit klarem Fokus auf Baufinanzierung. Ob Zinsen, Fördermittel, Eigenkapital oder echte Baugeschichten: Wir liefern Orientierung, Tipps und Insights – klar, ehrlich und nah an der Praxis. 👉 Mit spannenden Gästen aus der Finanz- und Immobilienbranche. Für junge Familien, Selbstständige, Bauprofis und alle, die endlich ins Eigenheim wollen. Authentisch. Klar. Ohne Bullshit. Moderiert von Träume – Finanzierungen. Economics Social Sciences
Episodes
  • 10, 20 oder 30 Jahre Zinsbindung – was passt wirklich zu dir?

    10, 20 oder 30 Jahre Zinsbindung – was passt wirklich zu dir?
    9 Nov 2026
    10, 20 oder sogar 30 Jahre Zinsbindung – welche Variante passt eigentlich zu deiner Finanzierung? Eine kurze Zinsbindung kann heute günstiger sein. Eine längere Zinsbindung kostet häufig etwas mehr, gibt dir dafür aber länger Planungssicherheit. Doch was passiert, wenn nach 10 Jahren plötzlich ein deutlich höherer Anschlusszins auf deine Restschuld trifft? Genau das rechnen wir in dieser Folge einmal durch. Wir vergleichen unterschiedliche Zinsbindungen bei derselben Finanzierung und zeigen, wie sich Zins, Tilgung, Restschuld und Laufzeit verändern können. Danach werfen wir einen Blick auf die Anschlussfinanzierung und rechnen verschiedene Zinsszenarien durch. Denn die entscheidende Frage ist nicht nur, welcher Zins heute günstiger ist. Entscheidend ist auch: Welche Restschuld bleibt am Ende der Zinsbindung? Was passiert bei einem höheren Anschlusszins? Und wie viel Planungssicherheit brauchst du persönlich? Im Fail der Woche geht es außerdem um eine junge Familie, deren Hausbank die spätere Neubaufinanzierung zunächst ausdrücklich in Aussicht gestellt hatte und knapp ein Jahr später plötzlich absagt. Der überraschende Grund: Der neue Job der Kundin wird zum Problem. Unser Fazit: Die eine perfekte Zinsbindung gibt es nicht. Eine längere Zinsbindung kauft vor allem Planungssicherheit. Ob sich das für dich lohnt, hängt aber auch von deiner Restschuld, deiner Tilgung, deinem finanziellen Puffer und deinem persönlichen Sicherheitsbedürfnis ab. 🎙️ Zaster und Zinsen. Der Podcast. Wir finanzieren Träume.
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    29 min
  • Keine Alternative? So kamen wir auf 782 € Monatsrate

    Keine Alternative? So kamen wir auf 782 € Monatsrate
    2 Nov 2026
    „Eine andere Lösung gibt es nicht.“ Doch: Am Ende stand im besprochenen Kundenfall eine Monatsrate von 782 € und damit über 200 € weniger monatliche Belastung als im ursprünglichen Vorschlag. In Folge 68 von „Zaster und Zinsen. Der Podcast“ legen wir die Finanzierungen nebeneinander und rechnen nach. Tilgungsaussetzung mit Bausparvertrag und zusätzlichem Privatkredit oder klassische Annuitätendarlehen mit einem KfW-Baustein? Anhand nachgebildeter Beispieldaten zeigen wir, wie unterschiedlich sich Monatsbelastung, Tilgung, Zinskosten und Laufzeit entwickeln können. Beim ersten Modellvergleich halten wir Kredithöhe und Monatsrate vergleichbar. Anschließend geht es um die tatsächlich gewählte Lösung, die zum Wunsch des Kunden nach einer niedrigeren Monatsrate passt. Dabei sprechen wir auch über die Kehrseite: Weniger Tilgung schafft monatlichen Spielraum, verlängert bei sonst gleichen Bedingungen aber die Rückzahlung und erhöht die Zinskosten. Und eine berechnete Zinsersparnis hängt auch davon ab, mit welchem Anschlusszins später weiterfinanziert wird. Zum Schluss schauen wir auf die unterschiedlichen Provisionen. Ob die Vergütung die ursprüngliche Empfehlung beeinflusst hat, wissen wir nicht. Entscheidend ist für uns, dass Kunden ihre Möglichkeiten und deren Vor- und Nachteile verstehen. Mit dabei: kreatives Chaos beim Fail der Woche und ein Zaster-Tagebuch darüber, warum zwei schöne Zahlen noch keinen guten Vergleich ergeben. 🧮 Der Vergleichsrechner aus der Folge: https://www.traeume-finanzierungen.de/rechner/finanzierungsvergleich 📺 Ihr möchtet die gezeigten Übersichten mitverfolgen? Unsere Podcastseite führt euch auch zu den Videofolgen: https://www.traeume-finanzierungen.de/podcast 🤝 Eure eigene Finanzierung besprechen: https://calendly.com/d/cygs-wdz-xww/kennenlerngesprach Jeden Montag eine neue Folge „Zaster und Zinsen. Der Podcast“. Hinweis: Beträge und Zinssätze stammen aus dem besprochenen Fall und den nachgebildeten Beispielrechnungen. Sie sind keine aktuellen Konditionsangebote. Die Folge ersetzt keine individuelle Finanzierungsberatung.
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    36 min
  • Es gibt keine andere Lösung!“ und plötzlich 200 € weniger Rate

    Es gibt keine andere Lösung!“ und plötzlich 200 € weniger Rate
    26 Oct 2026
    **Immer mehr Eigenkapital, eine steigende Monatsrate und am Ende die Aussage: „Eine andere Lösung gibt es nicht!“** 😳🏡 Aber stimmt das wirklich? In dieser Folge von „Zaster und Zinsen“ erzählen wir euch von einem echten, anonymisierten Kundenfall, der uns selbst überrascht hat. Ein Kunde hatte seine Immobilienfinanzierung zunächst einem persönlichen Kontakt anvertraut. Anfangs sah alles gut aus, doch dann änderten sich die Bedingungen immer wieder. Mehr Eigenkapital, höhere Belastung und schließlich sogar der ungewöhnliche Vorschlag, das fehlende Geld zunächst vom Vermittler zu leihen und später über einen Privatkredit abzulösen. Als der Kunde erneut zu uns kam, haben wir seine Finanzierung noch einmal komplett auf den Prüfstand gestellt. **Das Ergebnis: weniger Eigenkapital, fast ein ganzer Prozentpunkt weniger Zinsen und rund 200 € niedrigere Monatsrate!** Wir sprechen darüber, wie solche Unterschiede entstehen können, welche Rolle Transparenz in der Finanzierungsberatung spielt und warum eine zweite Meinung beim Hauskauf manchmal entscheidend sein kann. Außerdem gibt es wieder unseren Fail der Woche, das Zastertagebuch und einen spannenden Einblick in die Frage, warum Banken eigentlich Kontoauszüge sehen möchten. **Unser wichtigster Gedanke aus dieser Folge:** Nur weil jemand sagt, dass es keine andere Lösung gibt, bedeutet das nicht automatisch, dass wirklich alle Möglichkeiten geprüft wurden. Ob die neue Finanzierung auch langfristig die günstigere Variante ist, vergleichen wir in der nächsten Folge. 🎧 Viel Spaß mit der neuen Folge von „Zaster und Zinsen. Der Podcast“! 🏡 Mehr Informationen zur Immobilienfinanzierung findet ihr unter: www.traeume-finanzierungen.de
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    35 min
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