Crise bancaire, faillite d’un établissement, blocage des retraits : ces scénarios inquiètent régulièrement les épargnants. Pourtant, différents mécanismes protègent les dépôts, les livrets réglementés, les comptes-titres ou encore l’assurance-vie. Fonds de garantie des dépôts, garantie de l’État, protection des titres financiers, règles européennes en cas de crise : tour d’horizon avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama, des dispositifs qui sécurisent votre argent et des limites qu’il faut connaître.

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Flat tax ou barème progressif ? Derrière cette option fiscale se cache parfois une différence significative sur le montant de l’impôt à payer. Alors que le PFU s’applique par défaut aux revenus du capital, certains contribuables ont intérêt à choisir le barème progressif via la case 2OP. Revenus modestes, dividendes, plus-values ou moins-values : toutes les explications d’Arnaud Lelong journaliste patrimoine chez Boursorama sur les situations où ce choix peut s’avérer gagnant et les nouveautés qui arrivent en 2027.

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Avec la baisse des rendements sans risque, les unités de compte occupent une place croissante en assurance‑vie. Mais derrière leur potentiel de performance se cache un fonctionnement souvent mal compris. Que garantit vraiment l’assureur ? Pourquoi parle‑t‑on de parts et non de capital sécurisé ? Et surtout, quels sont les niveaux de risque selon les supports ? Toutes les explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Contrairement aux idées reçues, l’épargne placée sur une assurance‑vie reste disponible à tout moment. Mais lorsque l’on a besoin de liquidités, deux options existent : le rachat ou l’avance. Retrait partiel ou total, fiscalité avant ou après 8 ans, ou encore prêt garanti par le contrat… Ces mécanismes n’ont ni le même coût ni les mêmes conséquences. Toutes les explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Quand arrive la retraite, choisir entre une sortie en capital ou en rente viagère n’a rien d’anodin. Le capital offre une totale liberté pour financer des projets, compléter sa pension ou transmettre à ses proches, mais demande une gestion rigoureuse pour éviter de s’épuiser trop vite. La rente, elle, garantit un revenu à vie, au prix de la perte définitive du capital et d’un niveau de versements souvent décevant compte tenu des frais. Le PER, l’assurance‑vie ou certains contrats permettent de combiner les deux, avec des régimes fiscaux contrastés selon l’âge ou les versements effectués. Entre souplesse, sécurité, fiscalité et frais cumulés, ce choix doit se faire en tenant compte de son patrimoine, de son horizon de vie… et de ses besoins futurs. Toutes les explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Changer de banque sans perdre l’ancienneté ou les avantages d’un placement, c’est possible… mais pas toujours. Le transfert de produits d’épargne permet de déplacer un contrat d’un établissement à un autre tout en conservant son historique. Une opération utile pour réduire les frais, profiter d’un meilleur service ou accéder à une offre plus performante. Mais encore faut-il savoir quels produits sont réellement transférables : PEA et PER, oui ; assurance‑vie, très partiellement ; livrets réglementés, non. À cela s’ajoutent des frais parfois élevés et des délais pouvant s’étirer bien au-delà des normes prévues. Bref, un outil précieux pour optimiser son épargne, mais qui nécessite de bien mesurer ses contraintes avant de se lancer. Toutes les explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.
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→ Retrouvez la dernière émission de Bourso Topo présenté par Arnaud Lelong: "Assurance-vie luxembourgeoise : sécurité, stratégie et idées reçues" : https://www.youtube.com/watch?v=QrFIDDCv7p4
→ Découvrez "Ecorama", l'émission qui vous simplifie l'économie, ici : https://www.youtube.com/playlist?list=PL7nT4D7dQjA6_y65SEA3oXM0Orgj3iahi
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Crise politique, dette publique record, loi Sapin 2 : dans ce contexte, l’assurance-vie luxembourgeoise attire les épargnants en quête de sécurité. Son fameux triangle luxembourgeois garantit la séparation des fonds, et le super privilège assure une priorité de remboursement en cas de faillite. Sans plafond de garantie, elle séduit les gros patrimoines et propose une gestion sur mesure dès 125 000 €, avec accès à des fonds variés et multi-devises. Mais attention : elle n’échapperait pas totalement aux blocages en cas de crise, et ses fonds en euros sont moins performants qu’en France. Découvrez ses vrais avantages, ses limites et pourquoi elle pourrait être un outil stratégique pour diversifier votre patrimoine. Explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Le Plan d’Épargne Retraite (PER), créé par la loi Pacte, offre un levier fiscal puissant : la déduction des versements volontaires du revenu imposable. Ce mécanisme repose sur un plafond annuel, indiqué sur votre avis d’imposition, qui varie selon vos revenus et votre statut. Pour un salarié, il correspond à 10 % des revenus professionnels, plafonné à 37 094 € en 2025 ; pour un travailleur non salarié, il peut atteindre 87 135 €. Autre atout : les plafonds non utilisés sont reportables sur trois ans (bientôt cinq ans), consommés par ordre chronologique, et peuvent être mutualisés entre conjoints mariés ou pacsés. Cette souplesse permet d’optimiser votre fiscalité, mais attention : les versements au-delà du plafond ne donnent droit à aucune déduction. Dans un contexte où le PER reste au cœur des débats budgétaires, ces règles sont essentielles pour tirer le meilleur parti de ce dispositif. Explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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