Comment un GCP peut-il construire une activité sans se perdre dans la recherche de “leads”, ni adopter une posture de vendeur pressé ?

Dans cet épisode, Quentin Fehlmann, fondateur de Continuity Program, aborde une question souvent laissée de côté : avant de prospecter, il faut être lisible. Pas au sens marketing du terme, mais au sens de la cohérence entre son parcours, sa cible, sa promesse et la manière dont on se présente. Son parcours, entre la France et le Canada, lui a montré à quel point la relation à l’épargne est culturelle. Là où les Canadiens sont formés très tôt à prendre en charge leur retraite, les Français restent souvent dans une logique de protection et de délégation. Dans ce contexte, le rôle du conseiller devient un rôle d’explication et de mise en perspective.

Son approche repose sur deux axes : l’acquisition et la structuration. LinkedIn, le contenu, les messages font partie du dispositif, mais ils n’ont de sens que s’ils s’appuient sur une compréhension des mécanismes psychologiques du prospect : ses niveaux de conscience, ses résistances, sa manière de construire la confiance. Quentin évoque aussi ce que beaucoup de conseillers vivent : la solitude de l’indépendant, la pression financière, et la tentation de se réfugier dans des produits faciles, au détriment d’une relation de long terme.

Sa vision du métier est claire : le GCP n’est pas là pour imposer une solution, mais pour créer un cadre dans lequel le client peut comprendre sa situation, ses options et ses priorités. Dans un environnement où les offres sont accessibles en quelques clics, ce qui fait la différence reste la qualité de la relation, le suivi et la capacité à inscrire les décisions dans le temps.

Quentin Fehlmann : "Si tu arrives en rendez-vous, tu sais déjà ce que tu veux donner. Tu n'es pas CGP, tu es vendeur."

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Préparer sa retraite quand on est salarié, indépendant… ou jeune investisseur : par où commencer ? Entre répartition, capitalisation, PER, immobilier et prévoyance, les options existent — encore faut-il savoir lesquelles activer et à quel moment.

Dans cet épisode, on fait le point de façon concrète avec Sonia Elmlinger (Lilycare) et Thierry Vignal (Atom).
Avec Sonia, on parle bilan retraite (reconstitution de carrière, corrections, projections), PER (intérêt des versements mensuels, horizon long terme, cas de déblocage) et prévoyance (filet de sécurité, notamment pour les indépendants). Elle souligne aussi un point clé : commencer tôt, diversifier (actions via UC/ETF, immobilier, fonds euros/monétaire…) et garder une épargne de précaution accessible.

Avec Thierry, on explore une autre voie patrimoniale : l’immobilier compact à Paris intra-muros. Il raconte son parcours, l’arrêt de Mastéos avec la remontée des taux… puis la relance avec Atom : des micro-logements de 9–10 m², rénovés et exploités, pensés pour de la moyenne durée (étudiants, baux mobilité ou sociétés). Objectif : budgets encadrés, autofinancement possible, et valeur patrimoniale portée par un marché locatif soutenu. Côté CGP, il détaille comment proposer ces unités à des clients peu épargnants en mobilisant levier bancaire et une gestion adaptée.

Au fil de l’épisode : clarifier sa trajectoire (bilan, stratégie, horizons), couvrir les risques (prévoyance) et laisser le temps travailler (épargne programmée, effet de levier, discipline). À 21 ans comme à 45 ans, salarié, freelance ou dirigeant : l’enjeu est d’orchestrer répartition, capitalisation et immobilier selon sa situation — et de commencer maintenant, étape par étape.

Sonia Elmlinger : "Un relevé de carrière sur trois est faux."
Thierry Vignal : "Moi, j’ai fait une école de commerce… et je suis à découvert le 10 du mois."

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Comment anticiper le vieillissement de la population tout en repensant la manière d’accompagner le patrimoine ?
Et si la mission du conseiller en gestion de patrimoine consistait d’abord à apprendre à prévoir ?

Cet épisode met en lumière Carole Merlaud, fondatrice du cabinet Tand’M et ambassadrice de France Tutelle. Après trente années en banque privée, elle a choisi de se consacrer à un enjeu peu abordé : la gestion patrimoniale des seniors et la transmission entre générations.

Pour elle, le métier de conseiller ne se limite pas à faire fructifier un capital : il s’agit d’aider à comprendre, anticiper et transmettre. Son approche, centrée sur la pédagogie et la prévention, replace le client au cœur du conseil.
Elle défend une vision lucide de la " vague argent " : l’arrivée massive des baby-boomers dans la dépendance, la nécessité de repenser les produits financiers, la fiscalité et la relation entre générations.

Carole aborde aussi la question des aidants, le rôle des femmes dans la gestion du patrimoine, et les effets de l’intelligence artificielle sur le métier. Son engagement repose sur une conviction : préparer, plutôt que subir.

Carole Merlaud : "Je milite pour l'anticipation, parce que les gens doivent être autonomes et prévoir pour eux, pas attendre aussi des institutionnels."

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